股票杠杆第三方平台从而更好控制后端的赔付成本

近日，金融监管总局公布批文，批复同意中国人民健康保险股份有限公司（简称“人保健康”）运用自有资金2亿元，投资设立人保健康管理有限公司，持股比例100%。

据悉，这是金融监管总局成立以来同意批复设立的第一家非金融子公司。

险企积极布局健康管理

据了解，2021年起，人保健康筹划布局建设健康管理公司。2025年，人保健康申请独资发起设立人保健康管理公司，并于8月20日获得金融监管总局批复同意，近日批文予以公开。

人保健康党委书记、总裁邵利铎表示，此次人保健康获批设立健康管理子公司具有里程碑意义，该公司将积极建设覆盖全国的自有医疗健康服务网络，升级优化集团统一健康管理平台，逐步打造人保自有特色医疗、康复护理、慢病管理、药品供给等服务供应能力，完善客户健康干预、体检就医等全流程服务。

保险公司涉足健康管理服务领域已有多年，相关动作包括入股医疗健康公司，与其他医疗健康机构合作，自建医疗健康管理机构等形式。

据券商中国记者查询公开信息，太保寿险旗下有太平洋医疗健康管理有限公司、太保健康管理（三亚）有限公司；阳光人寿间接投资设立海南纵横欣和健康管理有限公司、海南阳光融和健康管理有限责任公司，并100%控股。

其他险企方面，医疗养老已成为中国平安的一大核心战略，其整合供应方，打造医疗养老服务体系，构建覆盖医生、医院、健康管理机构、药店等的广泛合作网络，并为个人客户及企业员工提供主动式医疗健康管理服务；泰康保险投资设立多家医院和医疗中心、入主拜博口腔；阳光保险投资设立医院；新华保险建立连锁化的健康管理中心。2015年中国人寿集团投资入股康健国际医疗，成为其第一大股东，彼时其表示要发展从传统的健康保险扩延到健康管理、健康服务的“大健康”。

风险减量的重要手段

事实上，健康保险+健康管理，构建大健康服务生态，早已成为保险业的共识。

早在2014年保险业第二份“国十条”《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》即提到，鼓励保险公司提供健康管理服务，支持保险机构参与健康服务业产业链整合。

2024年保险业第三份“国十条”《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》提到，提升健康保险服务保障水平，推动商业健康保险与健康管理深度融合。

什么是“健康管理”？为什么要做健康管理？多份高层和监管部门文件中曾有阐述。

2020年9月原银保监会《关于规范保险公司健康管理服务的通知》，将保险公司健康管理服务分为健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等七大类型。并指出，保险公司开展健康管理服务是通过对客户健康危险因素的干预，预防疾病发生、控制疾病发展、促进疾病康复，通过降低疾病发生率、提升健康水平，进而降低医疗费用支出。

天职国际金融保险业咨询主管合伙人周瑾向券商中国记者表示，通过预防性的健康管理服务，有利于做好客户健康状况的筛选和定价，也可以及时采取干预措施减少疾病发生概率或降低治疗费用，从而更好控制后端的赔付成本，这是寿险领域做风险减量管理的重要内容。

据了解，在国际成熟市场，健康管理是保险体系中非常重要的一部分，并已证明能降低投保者的健康风险，降低医疗开支，减少保险理赔。美国霍普金斯大学医学院的一份第三方独立研究报告证明，由于健康管理公司的出现，健康保险公司的直接医疗开支降低了30%。

与此同时，健康管理也使得保险公司服务有形化，有效强化保险公司与客户之间的关系，提升保险公司的市场竞争力。周瑾表示，从保险公司的健康险差异化竞争来看，产品的同质化很难避免，毕竟产品条款容易被模仿复制，而服务则是更加可以特色化和差异化的部分。但服务体系的打造则更需要下功夫，链接医保、医院、药企等多方，为客户提供更便捷的服务，从而可以提高客户黏性。

人保健康提到，该公司正在构建“保险+健康服务+科技”新商业模式。其把健康管理服务作为风险减量的重要手段，构建覆盖全流程的健康管理服务体系，降低客户疾病和失能风险发生率，助力人民群众从“被动医疗”向“主动健康”转变。

利于更专业地提供健康管理服务

健康保险公司设立专门的健康管理公司，会有何不同？

周瑾表示，大健康“产品+服务”的生态下，配套的服务范围，需要从原来防御性的理赔服务，到提供诊疗预约和支付便利等服务，还需要逐步向前端转移，覆盖预防性的健康监测、体检早诊、疾病预防等日常性质的健康管理服务。“设立健康管理子公司，就是为了更专业化地提供全方位的健康管理服务。”

人保健康对外表示，下一步，将以专业健康管理公司为抓手，加强健康保险和健康管理融合发展的生态布局，进一步推动实现健康险商业模式由“传统费用报销型”向“管理式医疗”转型，持续提升健康管理服务能力，为客户提供“医+药+康+护+健+险”闭环式健康医疗保障服务体系，降低疾病理赔支出成本。

在健康管理服务能力构建方面，该公司表示，全系统健康管理队伍人数超400人，在全国建设63个企业联合医务室和31个健康管理中心，上线标准化健康管理产品760款，与体检、齿科、眼科、康复护理机构、医院药店等机构广泛合作。健康管理服务累计服务超1亿人次，2024年健康管理服务收入超5亿元。

责编：杨喻程

排版：王璐璐

校对：吕久彪

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